Кредит на одного из супругов - тонкости законодательства на практике
Супругам, состоящим в законном браке, придется согласовывать друг с другом все денежные операции, в том числе и залоговые кредиты. Взявшись за оформление кредита на новый автомобиль, столкнулся с неожиданными требованиями банка. Вообще, кредит я оформлял только на себя – зарплата позволяла не привлекать доходы жены.
Однако с нее все равно потребовали и паспорт, и идентификационный код, а главное возникла необходимость в ее присутствии при оформлении договора кредита. Главная сложность в том, что жена сейчас временно живет не в Киеве. Получается, я не смогу оформить кредит, пока она не вернется?
На самом деле, кредит как таковой супруги могут оформлять и без участия своих вторых половин. Особенно, если как в случае нашего читателя, доходов заемщика достаточно для получения ссуды и не приходится предоставлять банку информацию о доходах других членов семьи. Но автомобильные и ипотечные кредиты характерны тем, что помимо договора кредита заключается так же и договор залога. Сама купленная в кредит машина или квартира является обеспечением ссуды. Вот тут-то без согласия супруги не обойтись. Ведь любое имущество, приобретенное супругами, по закону является совместной собственностью мужа и жены. Однако, если заемщик не будет аккуратно выплачивать кредит, банк может начать процедуру отчуждения залога. И вот тут-то супруга сможет оспорить договор залога, если в свое время она не давала на него своего согласия.
То есть без указанного документа любая сделка по распоряжению общим имуществом может быть расторгнута, а в случае банковского кредитования договор о залоге может быть признан недействительным. В этом плане очень показателен российский опыт. До недавнего времени согласие супругов при выдаче автокредитов там вообще не требовалось, либо было достаточно устного или письменного согласия в присутствии сотрудника банка. Однако потом началась волна невозвратов кредитов. Но кредитор не мог получить залог, потому что супруги выступали против изъятия имущества, и банк ничего не мог с этим поделать.
Поэтому согласие на залог оформляется у нотариуса непосредственно перед оформлением договора залога. Обычно это делается прямо в банке в день выдачи кредита. Если же супруг находится в другом городе, этот документ может оформить любой нотариус, не обязательно тот, что работает при банке. Главное, чтобы согласие на залог было оформлено по всем правилам: оно должно содержать имя супруги, ее идентификационный код, марку и модель машины, название банка-кредитора.
А если брак гражданский?
Тут все зависит от того, выгодно ли вам, чтобы при договоре вы фигурировали как семья или как формально одинокий человек.
Например, если мужчина и женщина живут в гражданском браке и решают приобрести автомобиль, но доходов одного из них недостаточно для обеспечения займа. В таком случае можно показать доходы обоих супругов.
Достаточно будет устного или письменного подтверждения обоих, что они действительно живут вместе и ведут совместное хозяйство. Максимум, что могут потребовать, – подтверждение этого двумя соседями.
Если же, к примеру, доходов одного из супругов достаточно для получения кредита единолично, то в анкете-заявке на кредит лучше указать семейное положение – “холост”.
